Το σπίτι είναι κάτι πολύ περισσότερο από τέσσερις τοίχους. Είναι ο χώρος όπου περνάμε την καθημερινότητά μας, φυλάμε τα προσωπικά μας αντικείμενα, μοιραζόμαστε τους χώρους με αγαπημένα πρόσωπα και δημιουργούμε αναμνήσεις. Παράλληλα, όμως, αποτελεί και μία από τις σημαντικότερες και πιο κοστοβόρες επενδύσεις που κάνουμε στη ζωή μας. Ένας σεισμός, μια πυρκαγιά, μια πλημμύρα, μια διάρρηξη ή ακόμη και μια σοβαρή ζημιά στις σωληνώσεις μπορούν να δημιουργήσουν έξοδα που ξεπερνούν τον οικογενειακό προϋπολογισμό. Η ασφάλεια σπιτιού έρχεται να περιορίσει αυτόν ακριβώς τον οικονομικό κίνδυνο, αλλά δεν σημαίνει ότι κάθε σπίτι χρειάζεται τις ίδιες καλύψεις. Κάθε ασφαλιστήριο πρέπει να ανταποκρίνεται στην αξία και στα χαρακτηριστικά της κατοικίας, αλλά και σε όσα θέλει πραγματικά να προστατεύσει ο ιδιοκτήτης ή ο ένοικος.
Από την πυρκαγιά και τον σεισμό μέχρι μια ζημιά από νερά
Όταν ακούμε «ασφάλεια σπιτιού», το μυαλό μας συνήθως πηγαίνει στις μεγάλες καταστροφές. Πράγματι, η προστασία από πυρκαγιά, σεισμό, πλημμύρα και άλλα φυσικά φαινόμενα αποτελεί σημαντικό μέρος της ασφάλισης μιας κατοικίας. Δεν είναι, όμως, το μόνο.
Ανάλογα με το πρόγραμμα, η προστασία μπορεί να περιλαμβάνει ζημιές από καπνό, κεραυνό και έκρηξη, ζημιές από πυρκαγιά που προέρχεται από δάσος, αλλά και ζημιές στο κτίριο από διάρρηξη. Μπορεί, επίσης, να περιλαμβάνει αστική ευθύνη για υλικές ζημιές προς τρίτους, έξοδα κατεδάφισης και απομάκρυνσης ερειπίων, αμοιβές μηχανικών και αρχιτεκτόνων, ακόμη και επείγουσα τεχνική βοήθεια.
Σε πιο advanced προγράμματα ασφάλειας κατοικίας προστίθενται καλύψεις για περιστατικά που είναι πολύ πιο κοντά στην καθημερινότητα. Μια διαρροή ή θραύση σωληνώσεων, μια υπερχείλιση σε εγκατάσταση ύδρευσης ή αποχέτευσης, η ανάγκη εντοπισμού μιας διαρροής ή άντλησης υδάτων μπορούν να προκαλέσουν σημαντικές ζημιές, ακόμη και αν δεν υπάρχει κάποιο ακραίο φυσικό φαινόμενο. Η κάλυψη μπορεί να επεκτείνεται επίσης σε πρόσκρουση οχήματος, πτώση δέντρων ή στύλων, θύελλα, καταιγίδα, χαλάζι, χιόνι και παγετό.
Έτσι, η αξία ενός ασφαλιστηρίου δεν κρίνεται μόνο από το αν καλύπτει ένα μεγάλο και σπάνιο γεγονός. Κρίνεται και από το πόσο καλά μπορεί να ανταποκριθεί σε ένα απρόοπτο που μπορεί να συμβεί οποιαδήποτε στιγμή.
Δεν ασφαλίζονται μόνο οι τοίχοι
Ένα ακόμη σημείο που συχνά δημιουργεί σύγχυση είναι το τι ακριβώς ασφαλίζεται, το ακίνητο ή τα περιουσιακά στοιχεία; Η οικοδομή και το περιεχόμενο δεν είναι απαραίτητα το ίδιο πράγμα. Μπορεί κάποιος να επιλέξει να ασφαλίσει μόνο την οικοδομή, μόνο το περιεχόμενο ή και τα δύο. Στην περίπτωση της ασφάλισης περιεχομένου, η προστασία μπορεί να αφορά τα αντικείμενα που βρίσκονται μέσα στην κατοικία, ενώ σε πιο ολοκληρωμένα προγράμματα μπορεί να περιλαμβάνονται ακόμη και καλύψεις για κλοπή περιεχομένου, χρήματα και τιμαλφή, αλλοίωση τροφίμων σε ψυγείο ή οικοσκευή εκτός κατοικίας.
Το ίδιο ισχύει και για τους βοηθητικούς χώρους. Μια αποθήκη ή μια θέση στάθμευσης δεν σημαίνει απαραίτητα ότι καλύπτεται αυτόματα με τον ίδιο τρόπο όπως το κύριο διαμέρισμα. Οι χώροι αυτοί πρέπει να δηλώνονται στο ασφαλιστήριο και να προβλέπεται το αντίστοιχο ασφαλιζόμενο κεφάλαιο. Στις πολυκατοικίες, η αναλογία των κοινόχρηστων και κοινόκτητων χώρων μπορεί να περιλαμβάνεται στην ασφαλισμένη αξία του διαμερίσματος, ενώ υπάρχει και δυνατότητα ξεχωριστής ασφάλισης των κοινόχρηστων χώρων μέσω του διαχειριστή.
Η αξία που ασφαλίζεις έχει…αξία
Ένα ασφαλιστήριο δεν αρκεί από μόνο του. Σημασία έχει και η αξία για την οποία έχει ασφαλιστεί η κατοικία. Η αποζημίωση υπολογίζεται με βάση την ασφαλισμένη αξία που έχει δηλωθεί στο συμβόλαιο. Αν έχει επιλεγεί ασφάλιση σε αξία καινούργιου, ο υπολογισμός γίνεται με βάση αυτή την αξία, ενώ στην ασφάλιση σε πραγματική αξία λαμβάνεται υπόψη και η παλαιότητα της οικοδομής ή του περιεχομένου.
Η σωστή αποτίμηση έχει ιδιαίτερη σημασία και για την πιθανή μείωση του ΕΝΦΙΑ. Για να αξιοποιηθεί η σχετική δυνατότητα, η κατοικία πρέπει, μεταξύ άλλων, να είναι ασφαλισμένη για σεισμό, πυρκαγιά και πλημμύρα και η ασφαλισμένη αξία να μην είναι μικρότερη από 900 ευρώ ανά τετραγωνικό μέτρο, ώστε να αποφεύγεται η υπασφάλιση.
Η ιδανική ασφάλεια κατοικίας είναι θέμα σωστής επιλογής
Δεν υπάρχει μία ασφαλιστική κάλυψη που να ταιριάζει σε όλους. Άλλες ανάγκες έχει ένα διαμέρισμα σε πολυκατοικία, άλλες μια μονοκατοικία, ένα εξοχικό ή μια κατοικία μεγάλης αξίας. Διαφορετικές είναι, επίσης, οι ανάγκες ενός ιδιοκτήτη που θέλει να προστατεύσει μόνο την οικοδομή από εκείνες ενός νοικοκυριού που θέλει να ασφαλίσει και το περιεχόμενο. Η ασφάλεια κατοικίας, τελικά, δεν είναι μια λύση ίδια για κάθε σπίτι. Είναι μια επιλογή που χρειάζεται να προσαρμόζεται στην πραγματικότητα και στις ανάγκες του ασφαλιζόμενου.
