Την τεράστια δικαίωση περίπου 350.000 δανειοληπτών που είχαν υπαχθεί στον νόμο Κατσέλη έφερε η απόφαση της πλήρους Ολομέλειας του Αρείου Πάγου, αναφορικά με τον τρόπο υπολογισμού των δόσεων. Όπως αποφασίστηκε, τα κόκκινα δάνεια θα υπολογίζονται πλέον στη μηνιαία δόση και όχι στο σύνολο του ανεξόφλητου ποσού.
Πρόκειται για εξέλιξη που οι εταιρείες διαχείρισης προσπαθούσαν να αποφύγουν πάση θυσία, καθώς με την έως τώρα πρακτική, σε αρκετές περιπτώσεις, η επιβάρυνση των δανειοληπτών ήταν τόσο έντονη, που οδηγούσε σχεδόν σε διπλασιασμό της δόσης. Πλέον όμως, οι servicers -στο μετοχικό κεφάλαιο των οποίων συμμετέχουν οι τράπεζες-, αναμένεται να κληθούν να αντιμετωπίσουν αξιώσεις επιστροφής αυτών των χρημάτων.
«Θετική απόφαση με μεγάλο κοινωνικό αντίκτυπο»
Σύμφωνα με όσα σχολίασε στο iEidiseis.gr η δικηγόρος Αριάδνη Νούκα η οποία ειδικεύεται σε υποθέσεις κόκκινων δανείων και πλειστηριασμών, «πρόκειται για μια πολύ θετική απόφαση με ξεκάθαρα μεγάλο κοινωνικό αντίτυπο».
► Το σκεπτικό του Αρείου Πάγου για τους τόκους του Νόμου Κατσέλη – Ερωτηματικό για την αναδρομικότητα
Κι αυτό επειδή όπως εξήγησε η ίδια, «σύμφωνα με την απόφαση του Αρείου Πάγου, οι τόκοι θα υπολογίζονται στη δόση και όχι στο κεφάλαιο. Αυτό βάζει πλέον σε ορθά πλαίσια την αποπληρωμή των οφειλών του κάθε δανειολήπτη μετά την υπαγωγή και ένταξή του στον νόμο Κατσέλη».
Παραδείγματα
Προκειμένου να γίνει περισσότερο κατανοητή η σημασία αυτής της απόφασης, η κ. Νούκα έθεσε ένα απλό παράδειγμα: «ας πούμε ότι υπάρχει μια οφειλή 60.000 ευρώ, η οποία έχει διακανονιστεί σε 20 χρόνια με ένα επιτόκιο 3%. Σε αυτή την περίπτωση, ο τόκος στη δόση ανέρχεται σε 7,5 ευρώ, ενώ ο τόκος στο κεφάλαιο φτάνει στα 82,76 ευρώ. Ως αποτέλεσμα, στην πρώτη περίπτωση μιλάμε για συνολικούς τόκους 1.800 ευρώ, ενώ στη δεύτερη περίπτωση, οι τόκοι ανέρχονται σε 19.862 ευρώ. Είναι τεράστια η διαφορά».
Κι όσο υψηλότερη είναι η οφειλή, τόσο χειρότερα γίνονται τα πράγματα. Όπως ανέφερε η κ. Νούκα, «σε οφειλή 120.000 ευρώ που έχει διακανονιστεί για 25 χρόνια με επιτόκιο 3,5%, ο τόκος στη δόση είναι 14 ευρώ, ενώ ο τόκος στο κεφάλαιο 200,75 ευρώ. Δηλαδή, στην πρώτη περίπτωση, οι συνολικοί τόκοι κυμαίνονται σε 4.200 ευρώ και στη δεύτερη περίπτωση σε 60.224,49 ευρώ. Αντίστοιχα, σε οφειλή 200.000 ευρώ, οι συνολικοί τόκοι στη δόση κυμαίνονται σε 8.000 ευρώ, ενώ στο κεφάλαιο σε 143.739 ευρώ».
Αυτή η συνθήκη είχε ως αποτέλεσμα, όπως εξήγησε η ίδια, «να έχουμε τόκους που σχεδόν διπλασίαζαν τη δόση. Εφόσον αυτή η κατάσταση συνεχιζόταν, τότε ο υπερχρεωμένος, που είχε προστατευθεί από τον νόμο Κατσέλη, δεν θα μπορούσε να ανταποκριθεί. Κι αυτό θα οδηγούσε σταδιακά πάρα πολλούς δανειολήπτες σε έκπτωση από τον νόμο Κατσέλη. Αυτοί οι άνθρωποι θα έχαναν με μαθηματική ακρίβεια το σπίτι τους και τα χρέη τους θα αναβίωναν. Θα ήταν απολύτως καταστροφικό».
Σημειώνεται πως η απόφαση του Αρείου Πάγου αναμένεται να λειτουργήσει δεσμευτικά για τα δικαστήρια που εκδικάζουν συναφείς εκκρεμείς υποθέσεις.
«Παρανόμως εισπραχθέντα ποσά»
Παρά όμως τη θετική απόφαση του Αρείου Πάγου, η κ. Νούκα ανέφερε πως «βλέπω τίτλους ότι εξαιτίας της απόφασης, χάνουν τα κέρδη τους οι servicers. Ποια κέρδη χάνουν ακριβώς; Αυτά τα “κέρδη” είναι παρανόμως εισπραχθέντα ποσά. Αν ονομάζεις κάτι παράνομο ως κέρδος, αυτό δεν το καθιστά κέρδος. Αυτό τουλάχιστον λέει ο Άρειος Πάγος με την απόφασή του».
Σχετικά με το τι αναμένεται να συμβεί από εδώ και πέρα, η ίδια σχολίασε πως «θα πρέπει να βρεθούν τα επιτόκια της κάθε περιόδου, να γίνουν αντιλογισμοί κι αυτά τα χρήματα να επιστραφούν σε μετρητά στους δανειολήπτες, έπειτα από σχετικά αιτήματα που θα υποβληθούν από τους δανειολήπτες».
Σε περίπτωση που αυτό δεν συμβεί, τότε «εννοείται πως οι δανειολήπτες θα πάνε στα δικαστήρια. Δεν μπορώ όμως να διανοηθώ ότι η Πολιτεία και οι εποπτικοί φορείς θα επιτρέψουν να συρθεί ξανά τόσος κόσμος στα δικαστήρια. Άλλωστε, μιλάμε για υπερχρεωμένους ανθρώπους που δεν έχουν λεφτά για να ανταποκριθούν σε αυτά τα δικαστικά έξοδα. Επίσης, τα δικαστικά έξοδα θα είναι πολλά και για τους servicers».
► Άρειος Πάγος για νόμο Κατσέλη: Ανοίγει ο δρόμος για αγωγές σε τράπεζες και funds
Επίσης, «ο αριθμός των δανειοληπτών είναι πολύ μεγάλος, κάποιοι λένε ότι πρόκειται για 350.000 ανθρώπους. Φαντάζεστε να ασκηθούν τόσες πολλές αγωγές; Θα τιναχθεί στον αέρα το δικαστικό σύστημα».
Σημειώνεται πως βάσει του σκεπτικού της απόφασης, η Ολομέλεια του Αρείου Πάγου δεν προχώρησε σε ρητή πρόβλεψη για αυτόματη επιστροφή των επιπροσθέτων ποσών που καταβλήθηκαν από τους δανειολήπτες το προηγούμενο χρονικό διάστημα.
Ως αποτέλεσμα, η επιστροφή αυτών των αχρεωστήτως καταβληθέντων ποσών, θα πρέπει να επιδιωχθεί ατομικά από όσους δανειολήπτες το επιθυμούν. Παρόλα αυτά, η απόφαση φαίνεται να δημιουργεί ισχυρό νομικό προηγούμενο για όσους το πράξουν.
«Η Πολιτεία δεν ήταν αρωγός»
Σχετικά με το πως οδηγηθήκαμε στην απόφαση του Αρείου Πάγου, η κ. Νούκα σχολίασε πως «λίγο καιρό αφότου βγήκαν οι πρώτες οριστικές αποφάσεις υπαγωγής δανειοληπτών στον νόμο Κατσέλη, άρχισαν να ανεβαίνουν τα επιτόκια. Είχαμε 10 επιτοκιακές ανατιμήσεις μέσα σε μια χρονιά. Τότε ξεκινήσαμε τα δικαστήρια. Έγιναν αναρίθμητες αιτήσεις ερμηνείας και τα περισσότερα δικαστήρια αποφάνθηκαν ότι ο τόκος είναι στη δόση και όχι στο κεφάλαιο. Κι έτσι φτάσαμε στην απόφαση του Αρείου Πάγου, που αποφάνθηκε το ίδιο».
► Συναγερμός από Κομισιόν για τα κόκκινα δάνεια: Συστήνει μαζικούς πλειστηριασμούς για να μην καταπέσουν οι κρατικές εγγυήσεις
Σε αυτή τη διαδικασία όμως, «η Πολιτεία δεν ήταν αρωγός. Έπρεπε να τελειώσουν το ζήτημα όταν ήταν εξαιρετικά έντονο. Άλλωστε, πολλοί άνθρωποι δεν μπόρεσαν να ανταποκριθούν, δεν είχαν λεφτά να πάνε στα δικαστήρια προκειμένου να ανατρέψουν την κατάσταση και εξέπεσαν του νόμου».
Πηγή: ieidiseis.gr
